曾就职于全球四大财务咨询公司的金融咨询部。服务过包括 高盛、 摩根大通、 瑞士银行、股神巴菲特所属的伯克希尔哈撒韦、桥水基金、美国国际集团在内的诸多知名华尔街金融财团。

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关于儿童财商教育培训可能你认为的都不对

​​01

如果有个财商启蒙课程的销售人员劝说你把孩子送去试听一节财商启蒙培训课，上完课了孩子跑出来跟你说：“妈妈你知道吗？每个国家有不同的货币，他们之间用汇率算的。”“妈妈，这瓶水的价格是由供需关系决定的。”

你听了之后会不会觉得这堂财商启蒙课还不错，孩子学到知识了，报个名吧。

同样的，很多文章里写在家就能玩的财商启蒙是：

做个小游戏，教孩子认识钱币，告诉她这是10块钱，那是100块钱。

做个小游戏，教孩子知道10块钱花掉了2块钱，还剩8块钱。

或者做个小游戏，让孩子在家里过家家用假钱币、假道具开个水果店，知道有买家和卖家，知道商品的流通。

还有一些财商启蒙绘本里是：

教孩子货币的前世今生：以前货币是贝壳，后来又是金银，再后来是纸币。

教孩子世界认识各地的货币：人民币、美元，欧元、法郎等等，教孩子什么是汇率。

教孩子什么是商品、贸易和市场。

甚至还有股票、基金、债券、贵金属投资、收藏、外汇等等的概念。

现在大量的儿童财商培养，是在教与金钱相关的概念和知识。财商启蒙的误区就是把金钱相关知识等同于财商本身。

可是：

成人都认识10块钱，100块钱。

成人都算的清楚10块钱花掉8块，还剩2块。

我们在学校也都学习过货币从贝壳逐步演化到纸币。

我还记得中学的政治课本里也会介绍什么是商品、贸易以及市场经济。

但是我们知道上述内容，学习了上述知识，并不代表有财商。

财商需要知识，但不仅仅是知识。

02​

财商是一种能力，一种思维方式，在这种思维方式下，有正确的金钱观，看的见金钱的运动轨迹，并在此基础上思考问题，解决问题。

同样一瓶水，超市卖2块钱，景区卖10块钱，为什么大家为同样的水愿意支付的价格不一样？

什么样的人会买？解决的是什么需求？

那如果在超市买上水，带到景区，是不是就能省下钱？

如果从超市多买点水，带到景区去卖，是不是还能赚到钱？

中间有什么困难吗？比如要不要收摊位费，比如低于景区平均价格卖的话别的商贩会是什么反应？

……​​

我初一的时候，朋友的表哥跟我们炫耀说去年情人节卖玫瑰花赚了好多钱，我们央求他今年带着我们一起卖吧，他嫌我们小，不同意。于是，我和朋友两个人商量自己去卖玫瑰花。

我们找了不同的花店和花草市场问玫瑰花的批发价格，以及情人节当天卖一枝花的价格。最后跟一家花店谈下来，购买300朵，批发价是2块钱。

但是需要给老板600块钱的货款，我们又一下子拿不出这么多钱。就跟老板商量，可不可以先不收钱，等我们卖完了按每朵3块钱付钱，一次性支付900元，相当于多付300块。老板不同意，我们又拿自己的学生证说你看我们是xx的学生，我们不会拿了花最后不交钱的。老板同意了。

花搞定了，卖是个问题。300朵花，从下午6点卖到11点，5个小时，一个小时得卖出60朵才行。两人明显不够，于是，又去班上找同学，告诉她们帮忙买花，每卖出一朵可以赚一块钱。最后找到了8个同学。

情人节那天，我们给每朵花的定价是12块。最后按12块的价格卖掉了大部分的花，快到晚上11点了还剩二十来朵没有卖掉吧。然后我跟朋友商量把这些没卖掉的分给帮我们卖花的同学，这样大家带着花回去还能送给自己的爸妈。

最后扣掉给花店老板的钱和同学的钱，我和我朋友每个人赚了1000多。

我们做这笔小买卖的起因就是听到我朋友的哥哥说情人节卖花能赚到钱。我们去花店打听玫瑰花平时的价格和情人节的价格，打听批发的价格和零售的价格。发现，原来同样的产品，在不同的时间或者场合，人们愿意为它支付的溢价不同。接下来就是思考货款怎么解决、销售怎么完成这类的问题。

那个时候，我们都不知道什么叫成本、谈判、抵押、分销等等的知识。

知识有用吗？当然有用，它是财商的基础，也是财商的加持，很多时候，两个财商差不多的人，知识决定了他们能走多远。

但是，千万不要以为知识就是财商本身。

03​

有时候我在想，我的财商启蒙是什么？

我初中之前都是没有什么零花钱的，我的压岁钱会被我妈妈收走（虽然后来她都给了我），我做家务是应该承担的义务没有金钱的奖励，我妈妈也没教过我商品是什么，钱应该怎么算，也没有陪我玩过大富翁和过家家。

但是，小学之前，我妈妈会给我真的钱让我出去买个东西，有一次找回来钱数不对她让我自己出去和店主协商解决问题。

我小学的时候喜欢玩洋娃娃，校门口那些洋娃娃的衣服每次都吸引我走不动路，我跟我妈申请预算的时候她鼓励我思考，我是喜欢那些漂亮的衣服还是喜欢给洋娃娃换装的过程？如果是喜欢换装过程是不是自己给娃娃做衣服也可以有同样的喜悦？如果自己做衣服的话布料从哪里得到？

我记得当时听完我妈说的话我就去找裁缝店，问她们能不能买布料，找到的第一家裁缝店的阿姨就问我要布料做什么，我说给我的洋娃娃做衣服，于是她给我找了一大堆边角料，说这些布料是做衣服剩下的，送给你吧。

我喜滋滋的带着这些免费布料回家跟妈妈炫耀我没有花钱的时候，她鼓励了我的做法，但是同时要求我为那个裁缝店的阿姨做些什么，作为这些布料的交换。但是她也不告诉我去做什么，让我自己去想或者跟阿姨去商量。

我回去找裁缝店的阿姨问她能够帮忙做什么，最后我们达成一致是我带着她家小孩玩，后来我还给那个小孩辅导作业，裁缝店的阿姨则一直给我免费的边角布料，有时候她还会帮助我给洋娃娃做衣服。

我妈妈没有教我金钱类的知识，但是她会认真对待我提的问题，会鼓励我思考。

每个孩子都天生的好奇这个世界的运转规律，包括金钱的运动规律。作为家长，一定要走出财商启蒙的误区，一方面给他们讲知识，一方面又打击他们思考的积极性，常见的说法比如：小小年纪考虑钱干啥？什么时候变得这么势力，脑子里全是钱？我赚钱还不是为了给你买玩具？诸如此类。

有一个调侃是说：很多儿童绘本不是给孩子设计的，而是给家长设计的，用所谓的“全脑开发”“注意力提升”等家长喜欢的概念包装好，吸引家长买单就行，至于适合不适合孩子，并无所谓。

我们的儿童财商启蒙系列，不会像有些财商课程那样，装一些看起来很高级的知识，让家长觉得很新鲜就行。我希望能够真正的对孩子们有用，在介绍相关知识的基础上，引导孩子思考，也对家长有启发。

希望我们的孩子长大后，不再出现还不起校园贷而自杀的悲剧，不再因为财商的缺失而交智商税，不再对着纷繁的物质世界时感到茫然和不知取舍。也希望每个孩子都能从财商的提高中获益，能够正确的面对金钱与获取金钱。